Οι μεταξύ των συμβαλλομενων και έναντι τρίτων σχέσεις από τη λειτουργία ανοικτού - αλληλόχρεου λογαριασμού στο πλαίσιο συμβάσεων ανοίγματος πίστωσης

Abstract

The present thesis examines the operation of the open – current-account in the context of credit agreements, focusing on the relations between contracting parties and towards third parties. In particular, it examines the most important issues that have occupied case law and theory over time and attempts to categorise them according to the founding of their resolution. The first category includes (a) the after-the-closure-of-the-current-account question of liability by a general partner (fully liable member) having left the partnership during the operation of the current-account, (b) the question of seizure admissibility in the current-account and (c) the question of fraudulent expropriation during the operation of the current-account. The second category is devoted to the question of the status of any collateral provided in favour of individual claims entering the current-account and in favour of the balance after its closure. Finally, the third category of issues relates to the termination of the credit agreement on behalf of the credit institution and the subsequent final closure of the current-account. For each of the above issues, the positions that have been supported in theory and case law are exhaustively presented. Critical comments on them are also provided, based on a careful analysis of the minor premise of the judgments, on the identification of the conflicting interests in each case, on the disclosure of the criterion of weighing those interests up by the case law and on the verification of the compatibility of this criterion with the fundamental principles that are recognised as governing the current-account. In the final chapter, the author's proposal is set out for a new evaluative approach of the operation of the current-account, based on the development of a thorough practical counter-proposal comprising new balancing criteria of the relevant conflicting interests.

Η παρούσα διατριβή εξετάζει τη λειτουργία του ανοικτού - αλληλόχρεου λογαριασμού στο πλαίσιο συμβάσεων ανοίγματος πίστωσης εστιάζοντας στις μεταξύ των συμβαλλομένων και έναντι τρίτων σχέσεις που δημιουργούνται από τη λειτουργία αυτή. Ειδικότερα, εξετάζονται τα σημαντικότερα ζητήματα που έχουν διαχρονικά απασχολήσει τη νομολογία και τη θεωρία και επιχειρείται η κατηγοριοποίησή τους αναλόγως προς τη θεμελίωση της επίλυσής τους. Η πρώτη κατηγορία περιλαμβάνει α) το ζήτημα της ευθύνης για το κατάλοιπο αλληλόχρεου λογαριασμού ομόρρυθμου εταίρου που αποχωρεί από την εταιρεία κατά τη διάρκεια λειτουργίας του λογαριασμού, β) το ζήτημα του επιτρεπτού της κατάσχεσης στον τραπεζικό αλληλόχρεο λογαριασμό και γ) το ζήτημα της καταδολιευτικής απαλλοτρίωσης κατά τη διάρκεια λειτουργίας του λογαριασμού. Η δεύτερη κατηγορία αφιερώνεται στο ζήτημα της τύχης των παρασχεθεισών κάθε είδους ασφαλειών υπέρ μεμονωμένων απαιτήσεων που εισέρχονται στον αλληλόχρεο λογαριασμό και υπέρ του οριστικού καταλοίπου. Τέλος, ο τρίτος κύκλος ζητημάτων αναφέρεται στην καταγγελία της πιστωτικής σχέσης εκ μέρους του πιστωτικού ιδρύματος και το συνακόλουθο οριστικό κλείσιμο του αλληλόχρεου λογαριασμού. Για καθένα από τα ανωτέρω ζητήματα παρουσιάζονται εξαντλητικά οι θέσεις που έχουν υποστηριχθεί στη θεωρία και τη νομολογία, ενώ παρατίθενται και κριτικές παρατηρήσεις επ’ αυτών βασιζόμενες στην προσεκτική ανάλυση της ελάσσονος προτάσεως των δικαστικών αποφάσεων, στον εντοπισμό των αντιτιθέμενων κάθε φορά συμφερόντων, στην αποκάλυψη του κριτηρίου στάθμισης αυτών από τη νομολογία και στον έλεγχο της συμβατότητας αυτού με τις θεμελιώδεις αρχές που γίνεται δεκτό ότι διέπουν τον ανοικτό - αλληλόχρεο λογαριασμό. Ακολουθεί στο τελευταίο κεφάλαιο η πρόταση της γράφουσας για μια νέα αξιολογική θεώρηση της λειτουργίας του αλληλόχρεου λογαριασμού βασιζόμενη στην κατάστρωση μιας όσο το δυνατόν πιο ολοκληρωμένης πρακτικής αντιπρότασης νέων κριτηρίων εξισορρόπησης των εκάστοτε αντιμαχόμενων συμφερόντων.